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尽管九州修真界的无风险收益率已经被灵石储备银行人为压低到了0.01%的极低水平，但这并不意味着，九州修真界的实际借贷成本就真的很低。

其实这里边的逻辑恰恰是反过来的，正是因为九州修真界做什么生意都不赚钱，导致银行向外借款的风险非常大，利差收入根本无法覆盖坏账风险，所以灵石储备银行才需要将无风险利率压得很低，以保障海崖银行这类修真商业银行的信用利差足够覆盖坏账。

事实上，正常情况下海崖银行是不给储户支付利息的。

如果考虑到九州修真界的真实的无风险利率是0.01%，那么海崖银行的实际存款利息实际上是-0.01%，尽管如此，海崖银行的贷款利率依然能达到平均2%以上。

尽管存贷利差如此之大，海崖银行对外贷款的积极性依然很低，这是因为修真界创业的机会实在太少，所有赚钱的行业早就被各大修真势力垄断，只有战乱地区和法制不健全地区才能给修真资本刀口舔血的机会，而这种投资机会的风险也是可想而知的大。

由于缺乏低风险的稳健投资机会，并且修真金融监督委员明文规定，银行资产不得投资于股票，海崖银行为了保障自身运营安全，甚至会将储户的存款，大量转存到灵石储备银行账上，而灵石储备银行给修真商业银行开出的准备金利率，只有区区0.005%，这个水平的准备金利率，只能说勉强能让修真商业银行不至于直接饿死。

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